Những rủi ro pháp lý khi vay tiền qua app

 

Những rủi ro pháp lý khi vay tiền qua app?

Trong những năm gần đây, hình thức vay tiền online qua app đang ngày trở nên phổ biến nhờ thủ tục nhanh chóng, không cần thế chấp và giải ngân vài phút. Tuy nhiên, đằng sau sự tiện lợi ấy là hàng loạt rủi ro pháp lý nghiêm trọng mà người vay cần hiểu rõ để tránh sập bẫy tín dụng đen trá hình. Dưới đây là bài viết do Công ty Luật Vilaco chia sẻ về những rủi ro pháp lý khi vay tiền qua app.

1. Vay tiền qua app là gì?

Vay tiền qua app là hình thức vay tiền trực tuyến trên các ứng dụng điện tử, là một hình thức vay tín chấp cho phép người dùng đăng ký vay tiền mà không cần gặp mặt trực tiếp, không cần thế chấp và giải ngân nhanh chóng.

2. Rủi ro điển hình khi vay tiền qua app

Thứ nhất, lãi suất cao ngất ngưởng và các chi phí phát sinh không lường trước

Theo Khoản 1 Điều 468 Bộ Luật Dân sự 2015 quy định trong trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất vay thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay. Tuy nhiên, một vài trường hợp sau khi hoàn thành thủ tục vay tiền online lại phát hiện mức lãi suất bất thường của khoản tiền vay, mức lãi suất trên hợp đồng không giống theo quảng cáo ban đầu dẫn đến khách hàng phải trả mức tiền lãi cao ngất ngưởng => rủi ro tài chính.

Việc thu lãi suất gấp nhiều lần sẽ bị xử phạt theo quy định tại Khoản 1 Điều 201 Bộ Luật Dân sự 2015: “1. Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.”

Tuy thủ tục cho vay nhanh chóng nhưng các khoản vay được giải ngân sau đó lại bị cộng thêm những chi phí phát sinh mà khách hàng không hề được thông báo trước đó ví dụ như phí dịch vụ, phí xử lý hồ sơ, phí bảo hiểm khoản vay,…

Thứ hai, hợp đồng cho vay không rõ ràng

Nhiều app vay tiền online yêu cầu khách hàng đồng ý các điều khoản bằng cách “bấm nút” nhưng lại không cung cấp bản hợp đồng rõ ràng, không có chữ ký của hai bên dẫ đến xảy ra tranh chấp, không đảm bảo được quyền và lợi ích giữa các bên.

Thứ ba, rơi vào hoàn cảnh nợ nần chồng chất

Sau khi trở thành nạn nhân của các app cho vay tiền không uy tín, nhiều khách hàng buộc phải gánh chịu những khoản vay vượt quá khả năng tài chính cá nhân. Hệ quả dẫn đến khách hàng bị nợ xấu, làm giảm cơ hội tiếp cận các nguồn vốn từ các tổ chức tín dụng chính thống. Việc rơi vào tình trạng nợ nần, nợ xấu không chỉ do tác động bên ngoài mà còn bắt nguồn từ sự thiếu hiểu biết của người đi vay.

Thứ tư, bị đe dọa và khủng bố tinh thần khi trả nợ chậm

Nhiều trường hợp khách hàng bị gọi điện, nhắn tin xúc phạm, đe dọa hoặc thậm chí đến tận nhà tác động vật lý để đòi nợ làm liên lụy đến người thân xung quanh. Hành vi xúc phạm danh dự, nhân phẩm của người khác có thể bị xử phạt theo quy định tại Khoản 1 Điều 155 Bộ Luật Hình sự 2015. Hành vi đe dọa, sử dụng vũ lực bị xử phạt theo quy định tại Điều 134 Bộ Luật Hình sự 2015.

Thứ năm, bị rò rỉ thông tin cá nhân

Khi làm thủ tục vay tiền qua app, khách hàng sẽ phải cung cấp thông tin cá nhân, hình ảnh của mình. Việc này tạo điều kiện giúp bên ứng dụng cho vay đánh cắp thông tin khách hàng để thực hiện các hành vi lừa đảo khác. Ngoài ra bên cho vay có thể sử dụng AI dùng hình ảnh của khách hàng để vu khống, tống tiền gia đình, bạn bè. Điều này dẫn đến hậu quả cực kì nghiêm trọng ảnh hưởng trực tiếp đến khách hàng và người thân xung quanh.

3. Vậy người vay làm thế nào để tự bảo vệ chính mình?

– Trước khi vay phải tìm hiểu kỹ thông tin, giấy phép hoạt động của các bên cho vay hợp pháp, uy tín.

– Yêu cầu hợp đồng bằng văn bản rõ ràng, đọc kỹ các điều khoản có trong hợp đồng (khoản vay, lãi suất, thời hạn trả tiền,…).

– Không cung cấp hình ảnh, thông tin cá nhân của mình cho các bên cho vay.

– Không đăng ký mức vay quá cao so với khả năng chi trả của bản thân.

Trên đây là toàn bộ thông tin về những rủi ro của hình thức vay tiền online qua app mà khách hàng cần tránh. Để giải đáp thắc mắc hoặc tư vấn pháp lý, quý khách hàng xin vui lòng liên hệ hotline Công ty Luật Vilaco để được hỗ trợ kịp thời.